Avez-vous déjà pensé au poids réel de votre assurance emprunteur dans votre budget ? Cette couverture représente souvent entre 25% et 35% du coût total de votre crédit immobilier. Obtenir plusieurs devis avant de signer vous permet de comparer les offres et de réaliser des économies considérables.
En 2026, avec la concurrence accrue sur le marché et les nouvelles réglementations, demander un devis assurance prêt immobilier en ligne est devenu un réflexe indispensable pour optimiser votre financement.
Qu’est-ce qu’un devis assurance prêt immobilier ?
Un devis d’assurance emprunteur vous permet d’obtenir une estimation chiffrée du coût de votre protection avant de souscrire. Cette démarche est essentielle pour comparer les offres et choisir la solution la plus avantageuse.
Définition et rôle du devis
Le devis d’assurance prêt immobilier est un document personnalisé qui vous indique le tarif exact de votre couverture. Il prend en compte votre profil, le montant emprunté, la durée du prêt et les garanties choisies.
Ce document inclut généralement le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), le coût mensuel et le coût total sur la durée du crédit. Contrairement à une estimation approximative, le devis constitue un engagement tarifaire de l’assureur pour une période déterminée, généralement de trois à six mois.
Différence entre devis et simulation
La simulation d’assurance emprunteur vous donne une première idée du coût en quelques clics, sans fournir de détails précis ni d’engagement ferme. Elle nécessite peu d’informations et reste approximative. Le devis, quant à lui, est un document contractuel détaillé qui nécessite des renseignements complets sur votre situation.
Il mentionne les garanties exactes, les exclusions éventuelles et les conditions générales. Alors que la simulation sert d’outil de comparaison rapide, le devis engage réellement l’assureur sur un tarif et des conditions précises.
Les éléments clés d’un devis
Chaque devis d’assurance emprunteur doit obligatoirement mentionner plusieurs éléments essentiels. Vous y trouverez le TAEA exprimé en pourcentage, le montant total de l’assurance sur la durée du prêt, et le coût mensuel.
Le document détaille également les garanties incluses (décès, PTIA, ITT, IPT), les éventuelles exclusions, et la quotité assurée. Ces informations vous permettent de comparer objectivement les offres entre elles et de vérifier que les garanties respectent l’équivalence exigée par votre banque.
Comment obtenir un devis assurance emprunteur en ligne ?
Demander un devis en ligne est devenu simple et rapide. Cette démarche vous permet de gagner du temps tout en comparant efficacement les offres du marché.
Les étapes pour faire une demande de devis
Pour obtenir votre devis assurance prêt immobilier, vous devez dans un premier temps remplir un formulaire en ligne avec vos informations personnelles. Indiquez ensuite les caractéristiques de votre projet : montant emprunté, durée du prêt, type de bien. La plupart des plateformes vous proposent ensuite de personnaliser vos garanties selon vos besoins.
Une fois le formulaire complété, vous recevez généralement votre devis par email dans les minutes qui suivent. Certains assureurs peuvent demander des informations complémentaires avant de finaliser leur proposition tarifaire.
Les informations nécessaires pour un devis précis
Pour obtenir un devis fiable, vous devez fournir plusieurs informations essentielles. L’assureur a besoin de connaître votre âge, votre profession, votre statut fumeur ou non-fumeur, et éventuellement votre état de santé selon le montant emprunté.
Concernant le prêt, indiquez le montant total, la durée de remboursement, et la nature du bien (résidence principale, secondaire ou investissement locatif). Plus vos réponses seront précises, plus le devis reflétera le tarif réel que vous paierez. N’omettez aucune information car cela pourrait entraîner une révision du tarif ultérieurement.
Délai d’obtention d’un devis
En 2026, la majorité des assureurs vous transmettent un devis instantanément après votre demande en ligne. Pour les dossiers standards, comptez entre 2 et 5 minutes pour recevoir votre proposition tarifaire par email. Les profils nécessitant une étude médicale approfondie peuvent demander un délai de 48 à 72 heures.
Grâce aux outils digitaux, vous pouvez désormais comparer plusieurs devis le même jour, ce qui facilite considérablement votre prise de décision et vous permet de négocier efficacement avec votre banque. Vous pouvez obtenir un devis en 2 min sur notre site.
Quels critères influencent le tarif de votre assurance prêt immobilier ?
Le prix de votre assurance emprunteur varie fortement selon plusieurs paramètres. Comprendre ces critères vous aide à anticiper votre budget et à identifier les leviers pour réduire vos cotisations.
L’âge et la profession
Votre âge au moment de la souscription joue un rôle déterminant dans le calcul de votre prime. Les jeunes emprunteurs bénéficient de taux bas, à partir de 0,06%, tandis que les profils seniors paient davantage. Un emprunteur de 30 ans paiera environ 0,15% contre 0,32% pour un emprunteur de 50 ans.
Votre profession influence également le tarif : les fonctionnaires et les cadres en CDI obtiennent généralement de meilleures conditions. À l’inverse, les métiers à risque comme pompier, policier ou routier peuvent entraîner des surprimes de 20 à 50%.
L’état de santé et le questionnaire médical
Votre condition physique constitue un facteur majeur de tarification. Le questionnaire médical qui sert de base pour le calcul du tarif de l’assurance emprunteur est supprimé pour les cas où la part assurée sur l’encours cumulé des crédits est inférieure à 200 000 €.
Au-delà de ce montant ou après 60 ans, l’assureur évalue votre état de santé pour déterminer d’éventuelles surprimes ou exclusions. Les pathologies chroniques, les antécédents médicaux lourds ou les traitements en cours peuvent majorer significativement votre cotisation. La convention AERAS protège toutefois les personnes avec un risque aggravé de santé en encadrant les surprimes.
Le montant et la durée du prêt
Plus vous empruntez une somme importante et sur une longue période, plus le coût total de votre assurance augmente. Pour un prêt de 200 000€ sur 20 ans avec un TAEA de 0,30%, vous paierez 12 000€ d’assurance au total. La même somme empruntée sur 25 ans fera grimper la facture à 15 000€.
La durée d’exposition au risque étant plus longue, les assureurs ajustent leurs tarifs en conséquence. Réduire la durée de votre emprunt, même de quelques années, peut générer des économies substantielles sur votre assurance.
Les garanties choisies (décès, PTIA, ITT, IPP, IPT)
Le niveau de couverture que vous sélectionnez impacte directement le prix de votre assurance. Les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont systématiquement exigées par les banques et constituent la base tarifaire.
Ajouter les garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail), IPT (Invalidité Permanente Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle) augmente vos cotisations de 30 à 50%. La garantie perte d’emploi, optionnelle et souvent coûteuse, peut majorer votre prime de 15 à 20% supplémentaires. Choisissez vos garanties en fonction de votre situation professionnelle et familiale réelle.
Fumeur ou non-fumeur
Votre statut tabagique pèse lourdement dans le calcul de votre prime d’assurance. Un emprunteur fumeur de 30 ans paie 0,11% contre 0,07% pour un non-fumeur, et à 50 ans, le taux grimpe à 0,41% pour un fumeur contre 0,30% pour un non-fumeur.
Sur la durée totale d’un prêt de 250 000€ sur 25 ans, cette différence représente plusieurs milliers d’euros. Les assureurs considèrent que vous êtes fumeur si vous avez consommé du tabac au cours des 24 derniers mois. Arrêter de fumer vous permet de renégocier votre tarif après deux ans d’abstinence complète.
Quel est le prix moyen d’une assurance prêt immobilier en 2026 ?
Connaître les tarifs pratiqués sur le marché vous aide à évaluer si les devis que vous recevez sont compétitifs. Les prix varient considérablement selon votre profil.
Tarifs selon l’âge (tableau comparatif)
| Âge de l’emprunteur | TAEA Non-Fumeur | TAEA Fumeur | Coût pour 200 000€ sur 20 ans |
| 25-30 ans | 0,06% – 0,10% | 0,08% – 0,15% | 2 400€ – 6 000€ |
| 30-40 ans | 0,10% – 0,16% | 0,15% – 0,24% | 4 000€ – 9 600€ |
| 40-50 ans | 0,16% – 0,32% | 0,24% – 0,41% | 6 400€ – 16 400€ |
| 50-60 ans | 0,32% – 0,50% | 0,41% – 0,65% | 12 800€ – 26 000€ |
Ces tarifs concernent des profils sans risques particuliers de santé et pour des garanties standard (décès, PTIA, ITT, IPT).
Tarifs selon le profil emprunteur
En 2025, les taux d’assurance emprunteur varient en moyenne entre 0,10% et 0,50% du montant emprunté par an. Pour un jeune actif en bonne santé, non-fumeur, exerçant une profession sans risque, vous pouvez obtenir des taux très compétitifs dès 0,06%.
Les profils seniors ou présentant des risques de santé peuvent dépasser 0,50%. Un couple d’emprunteurs de 35 ans, non-fumeurs, assurés à 100% chacun, paiera en moyenne 0,20% à 0,30% en délégation d’assurance, soit 40€ à 60€ par mois pour un prêt de 250 000€.
Exemple de devis commenté
Prenons l’exemple concret de Sophie, 38 ans, cadre commerciale non-fumeuse, qui emprunte 280 000€ sur 22 ans pour l’achat de sa résidence principale. Le devis qu’elle reçoit affiche un TAEA de 0,18% avec les garanties décès, PTIA, ITT et IPT.
Le coût mensuel s’élève à 42€, soit un total de 11 088€ sur la durée du prêt. En comparaison, l’assurance groupe de sa banque lui propose un TAEA de 0,34%, soit 79,30€ par mois et un coût total de 20 951€. En choisissant la délégation d’assurance, Sophie économise 9 863€ sur la durée totale de son crédit.
Comparatif des meilleures assurances prêt immobilier
Comparer les offres du marché est indispensable pour trouver le meilleur rapport qualité-prix. Les écarts de tarifs peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Tableau comparatif des assureurs (tarifs, garanties, avis)
| Type d’assurance | TAEA moyen (30 ans) | TAEA moyen (45 ans) | Garanties incluses | Points forts |
| Assurance groupe bancaire | 0,30% – 0,40% | 0,45% – 0,65% | Décès, PTIA, ITT, IPT | Simplicité, acceptation facilitée |
| Délégation d’assurance (jeune profil) | 0,08% – 0,15% | 0,20% – 0,35% | Personnalisables | Économies importantes, sur-mesure |
| Assureurs spécialisés | 0,10% – 0,18% | 0,25% – 0,40% | Modulables selon profil | Bon compromis prix/garanties |
Les tarifs indiqués correspondent à des profils non-fumeurs en bonne santé. Les délégations d’assurance affichent généralement des prix inférieurs de 30% à 65% par rapport aux contrats groupe.
Assurance groupe vs assurance individuelle (délégation)
L’assurance groupe de votre banque mutualise les risques entre tous les emprunteurs, ce qui signifie que vous payez le même tarif quel que soit votre profil. Le delta est de l’ordre de 20 points de base sur le taux d’assurance au profit de l’assurance individuelle, où les marges sont nettement moins conséquentes que celles générées par l’assurance de la banque.
La délégation d’assurance, en revanche, personnalise votre tarif selon votre situation réelle. Si vous êtes jeune, en bonne santé et non-fumeur, vous bénéficiez de réductions substantielles. En revanche, les profils à risques peuvent trouver l’assurance groupe plus avantageuse car elle n’applique pas de surprimes individuelles.
Comment choisir entre plusieurs devis
Pour comparer efficacement vos devis, ne vous focalisez pas uniquement sur le prix. Vérifiez d’abord que les garanties proposées respectent l’équivalence exigée par votre banque. Analysez ensuite le TAEA qui constitue le seul indicateur permettant une comparaison objective.
Examinez attentivement les exclusions de garanties et les délais de carence qui peuvent varier d’un contrat à l’autre. Lisez les conditions de prise en charge, notamment pour les garanties ITT et IPT. Privilégiez les assureurs reconnus avec un bon service de gestion des sinistres pour éviter les mauvaises surprises en cas de besoin.
Pourquoi comparer plusieurs devis assurance emprunteur ?
Multiplier les demandes de devis est une démarche stratégique qui peut vous faire économiser des milliers d’euros et vous assurer une protection optimale.
Économies potentielles (jusqu’à 65%)
La comparaison des devis d’assurance emprunteur génère des économies considérables. Les économies moyennes se situent entre 30% et 70% par rapport aux contrats groupe bancaires, soit 3 000€ à 20 000€ sur un prêt de 300 000€ sur 20 ans selon votre profil.
Pour un prêt de 250 000€ sur 25 ans, passer d’un TAEA de 0,35% à 0,15% vous fait économiser 12 500€ sur la durée totale. Ces montants représentent plusieurs mois de mensualités de crédit ou peuvent financer des travaux dans votre nouveau logement. Le temps consacré à comparer les offres est donc largement rentabilisé.
La loi Lemoine et le droit de changer d’assurance
La loi Lemoine du 28 février 2022 vous offre la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier à n’importe quel moment. Vous n’avez plus à attendre la date anniversaire de votre contrat ni à respecter un délai de préavis.
Cette résiliation infra-annuelle vous permet de souscrire votre crédit rapidement avec l’assurance de la banque, puis de chercher tranquillement une offre plus avantageuse. Vous pouvez changer d’assurance autant de fois que vous le souhaitez sans frais ni pénalités, à condition que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes.
Équivalence des garanties
Votre banque ne peut refuser votre délégation d’assurance que si les garanties proposées ne sont pas équivalentes à celles de son contrat groupe. Elle doit vous fournir une fiche standardisée d’information (FSI) listant ses exigences minimales.
Cette fiche détaille les garanties obligatoires, les niveaux de couverture requis et les quotités attendues. Votre nouvel assureur doit cocher tous ces critères pour que votre substitution soit acceptée. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour examiner votre demande et doit motiver par écrit tout refus. En cas de refus abusif, elle s’expose à une amende pouvant atteindre 15 000€.
Comment lire et analyser un devis d’assurance emprunteur ?
Savoir décrypter un devis d’assurance vous évite les mauvaises surprises et vous aide à faire le bon choix parmi les offres reçues.
Les éléments clés à vérifier
Commencez par vérifier que vos informations personnelles sont exactes car toute erreur peut invalider le devis. Vérifiez que la durée et le montant du prêt correspondent à votre projet. Examinez la liste des garanties incluses et assurez-vous qu’elles couvrent bien vos besoins.
Portez une attention particulière aux franchises applicables, notamment pour la garantie ITT qui comporte souvent un délai de carence de 90 jours. Lisez attentivement les exclusions de garanties qui peuvent limiter votre couverture dans certaines situations. N’hésitez pas à demander des clarifications sur les points qui vous semblent flous.
TAEA : le taux à comparer
Le TAEA est un indicateur permettant de calculer le coût de l’assurance emprunteur par rapport à celui du crédit. Il s’exprime en pourcentage et se calcule ainsi : TAEA = TAEG avec assurance – TAEG hors assurance. Ce taux vous permet de comparer objectivement les offres car il standardise le mode de calcul, qu’il s’agisse d’une assurance sur capital initial ou sur capital restant dû.
Un TAEA de 0,20% signifie que l’assurance représente 0,20% du capital emprunté chaque année. Sur un prêt de 200 000€, cela correspond à 400€ par an, soit environ 33€ par mois. C’est l’unique indicateur fiable pour évaluer le coût réel de votre assurance.
Les exclusions de garanties
Chaque contrat d’assurance emprunteur comporte des exclusions qui limitent la prise en charge dans certains cas. Les exclusions communes concernent les sports à risque (parapente, plongée sous-marine, alpinisme), les déplacements dans certains pays dangereux, ou les conséquences de la consommation d’alcool ou de stupéfiants.
Pour la garantie ITT, les affections psychologiques et les problèmes de dos sont souvent exclus ou très encadrées. Certains contrats excluent également les maladies non objectivables. Ces exclusions varient fortement d’un assureur à l’autre, c’est pourquoi vous devez les comparer attentivement avant de signer.
FAQ – Devis assurance prêt immobilier
Combien de temps est valable un devis d’assurance emprunteur ?
Un devis d’assurance prêt immobilier reste généralement valable entre 3 et 6 mois selon les assureurs. Au-delà de ce délai, vous devrez demander une actualisation car les tarifs et votre situation peuvent avoir évolué.
Peut-on obtenir un devis sans questionnaire de santé ?
Oui, si votre prêt est inférieur à 200 000€ par emprunteur et se termine avant vos 60 ans. Dans ce cas, la loi Lemoine supprime l’obligation de questionnaire médical, ce qui accélère l’obtention de votre devis.
Un devis d’assurance emprunteur est-il gratuit ?
Absolument, tous les devis d’assurance prêt immobilier sont gratuits et sans engagement. Vous pouvez en demander autant que nécessaire pour comparer les offres du marché sans aucun frais.
Combien de devis faut-il demander avant de choisir ?
Il est recommandé de comparer au minimum 3 à 5 devis d’assureurs différents. Cette démarche vous permet d’identifier les meilleures offres et de négocier efficacement avec votre banque ou votre assureur actuel.
Obtenir plusieurs devis assurance prêt immobilier constitue une étape essentielle de votre projet d’acquisition. En comparant les offres, vous identifiez les économies potentielles qui peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre crédit. Les outils en ligne vous permettent désormais de recevoir des propositions personnalisées en quelques minutes seulement.
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